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은퇴 후 인출률 계산

은퇴 자산에서 매년 꺼내 쓰는 비율과 물가·수익률을 반영해 자산이 버티는 기간 계산

은퇴 자산에서 해마다 얼마를 꺼내 쓰는지 비율로 보여 주고, 수익률과 물가를 넣어 자산이 몇 년 버티는지 계산합니다. 은퇴 직후 생활비 수준을 정할 때 씁니다.

값 입력

계산 결과

첫해 인출률4.5%
자산이 버티는 기간26년 동안 전액 인출 가능
4% 기준 첫해 인출액 (참고)32,000,000원
월 환산 첫해 인출액3,000,000원
해마다 초에 인출하고 남은 돈에 수익이 붙으며, 인출액은 물가만큼 늘린다고 가정했습니다. 실제 수익률은 해마다 달라 순서에 따라 결과가 크게 바뀔 수 있습니다.
참고용 추정치입니다. 실제 신고·납부 전에는 관계 기관이나 전문가에게 확인하세요.

1계산 방법

  • 첫해 인출률 = 첫해 인출액 ÷ 은퇴 시점 자산 × 100입니다.
  • 해마다 초에 인출하고, 남은 자산에 연 수익률을 붙이며, 다음 해 인출액은 물가상승률만큼 늘립니다.
  • 인출할 돈이 모자라는 해 직전까지를 버티는 기간으로 셉니다.

2결과 읽는 법

  • 4% 기준은 미국 자료에서 나온 경험칙으로 참고용일 뿐 보장이 아닙니다.
  • 수익률이 물가보다 충분히 높고 인출률이 낮으면 100년 이상으로 표시됩니다.

3알아두면 좋은 점

  • 은퇴 초기에 수익률이 나쁘면 같은 평균 수익률이라도 자산이 더 빨리 줄어듭니다.
  • 국민연금·퇴직연금처럼 따로 들어오는 돈은 인출액에서 빼고 넣으세요.
  • 세금·의료비 같은 큰 지출은 인출액에 여유를 두고 잡는 편이 좋습니다.

4자주 묻는 질문

인출률은 몇 %가 적당한가요?
정답은 없습니다. 기대수명·다른 소득·자산 구성에 따라 다르므로 여러 값으로 비교해 보세요.
FIRE 계산과 무엇이 다른가요?
FIRE 계산은 목표 자산까지 모으는 기간을, 이 계산은 모은 자산을 꺼내 쓸 때 버티는 기간을 봅니다.

5이런 경우가 있었습니다

첫해만 보고 쓴 경우

은행에서 퇴직한 조현우 씨는 첫해 생활비가 자산에 비해 적어 보여 넉넉하게 쓰기 시작했습니다. 물가만큼 생활비가 늘어나는 것을 넣어 보니 자산이 예상보다 훨씬 일찍 바닥날 흐름이었습니다.

인출률을 낮춘 경우

간호사로 은퇴한 문소연 씨는 인출률을 바꿔 가며 버티는 기간을 비교했습니다. 초기 몇 년은 조금 줄여 쓰기로 하고 여행 비용은 따로 모은 돈으로 충당했습니다.

지금 계획한 생활비라면 은퇴 자산이 몇 년 버틸까요?

위 두 이야기는 이해를 돕기 위해 가상으로 구성한 사례입니다. 실제 인물이나 사건과 무관합니다.

근거 · 연 단위 인출·복리 모형 (수익률·물가는 사용자 입력, 4% 기준은 일반적 참고값)

적용된 세율·기준값 확인 →