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적금 금리 비교 계산

두 적금 상품의 실수령액을 비교

두 적금 상품의 실수령액을 비교

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계산 결과

A상품 원금6,000,000원 (12개월)
A상품 세후 이자123,728원
A상품 만기 수령액6,123,728원
B상품 원금12,000,000원 (24개월)
B상품 세후 이자401,850원
B상품 만기 수령액12,401,850원
A 연환산 실수익률2.06%
B 연환산 실수익률1.67%
연환산 기준 유리한 쪽A상품
참고용 추정치입니다. 실제 신고·납부 전에는 관계 기관이나 전문가에게 확인하세요.

1계산 방법

  • 적금은 매달 납입하므로 첫 달 돈만 전 기간 이자가 붙고 마지막 달 돈은 한 달치만 붙습니다.
  • 그래서 연 4% 적금의 실제 수익률은 약 2.2% 수준입니다. 예금과 직접 비교하면 안 됩니다.
  • 이자소득세는 이자에만 붙습니다. 원금에는 붙지 않습니다.

2결과 읽는 법

  • 기간이 다른 상품을 비교할 때는 연환산 수익률로 봐야 합니다. 총액만 보면 긴 쪽이 무조건 커 보입니다.
  • 고금리 특판은 우대조건(급여이체, 카드실적, 첫거래)이 붙는 경우가 많습니다. 조건 미달 시 기본금리만 받습니다.
  • 조합·새마을금고 예탁금은 1인 3천만원까지 이자소득세 없이 농어촌특별세 1.4%만 냅니다(조합원 등 요건, 고소득 조합원은 5% 분리과세 등 예외 있음).

3알아두면 좋은 점

  • 우대금리 조건을 실제로 지킬 수 있는지 먼저 따지세요. 못 지키면 기본금리가 진짜 금리입니다.
  • 중도해지하면 약정금리가 아니라 중도해지이율(보통 0.5~1%)이 적용됩니다.
  • 만기 후에는 금리가 크게 떨어집니다. 만기일에 바로 처리하세요.
  • 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 전 은행 금리를 한 번에 볼 수 있습니다.

4자주 묻는 질문

왜 연 4% 적금인데 이자가 적나요?
매달 넣는 돈마다 이자 붙는 기간이 다르기 때문입니다.
단리와 복리 차이가 큰가요?
1년 적금은 거의 차이가 없습니다. 장기일수록 커집니다.
비과세는 누가 받나요?
비과세종합저축(노인·장애인 등), ISA(한도 내), 청년도약계좌 등 특정 상품과 자격에 한합니다. 조합 예탁금은 1.4% 저율과세입니다.

5이런 경우가 있었습니다

미리 확인하지 않은 경우

적금을 고르는 노은지 씨는 금리가 가장 높은 상품을 골라두었습니다. 우대 조건을 채우기 어렵다는 걸 알고 실제 적용 금리를 다시 봤습니다.

한 번 더 확인한 경우

비슷한 상황의 이준호 씨는 자신이 충족할 수 있는 조건으로 비교했습니다. 광고의 최고 숫자가 아니라 본인에게 가능한 혜택을 살폈습니다.

같은 상황이라면, 결정을 내리기 전에 무엇부터 확인하시겠어요?

위 두 이야기는 이해를 돕기 위해 가상으로 구성한 사례입니다. 실제 인물이나 사건과 무관합니다.

근거 · 금융감독원 금융상품통합비교공시 · 은행연합회 소비자포털

적용된 세율·기준값 확인 →