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연금보험 실질수익률 계산

사업비를 뺀 진짜 수익률을 계산

사업비를 뺀 진짜 수익률을 계산

값 입력

계산 결과

총 납입액72,000,000원
사업비로 빠지는 금액5,760,000원
실제 적립되는 원금66,240,000원
만기 적립금88,865,666원
실질 연 수익률1.06%
공시이율과의 차이1.74%p 낮음
비교 상품 (4%) 만기액110,399,162원
차액21,533,497원
참고용 추정치입니다. 실제 신고·납부 전에는 관계 기관이나 전문가에게 확인하세요.

1계산 방법

  • 연금보험의 공시이율은 사업비를 뗀 나머지에 적용됩니다. 따라서 실제 수익률은 공시이율보다 항상 낮습니다.
  • 사업비는 보통 보험료의 5~12% 수준이며 초기에 더 많이 떼는 구조가 일반적입니다.
  • 이 계산기는 사업비를 매월 균등하게 뗀다고 단순화했습니다.

2결과 읽는 법

  • 10년 이상 유지하면 이자소득 비과세가 적용됩니다. 이 점이 연금보험의 실질적인 강점입니다.
  • 연금저축보험은 세액공제(연 600만원 한도, 13.2~16.5%)가 있어 셈법이 다릅니다. 이 계산기는 일반 연금보험 기준입니다.
  • 변액연금은 공시이율 대신 펀드 수익률에 따라 달라지고 사업비도 더 높은 편입니다.

3알아두면 좋은 점

  • 가입 전에 반드시 사업비율을 물어보세요. 상품설명서에 계약체결비용과 계약관리비용으로 나옵니다.
  • 같은 돈이면 연금저축펀드(세액공제 + 낮은 수수료)와 비교해 보세요.
  • 중도 해지하면 사업비를 회수하지 못해 손실이 큽니다. 끝까지 낼 수 있는 금액으로 정하세요.
  • 추가납입 제도를 쓰면 사업비가 훨씬 적게 붙습니다. 기본 보험료는 낮추고 추가납입을 늘리는 방법이 있습니다.

4자주 묻는 질문

사업비율은 어디서 확인하나요?
상품설명서와 생명보험협회 공시실에서 볼 수 있습니다.
비과세가 그렇게 큰가요?
일반 상품은 이자에 15.4%를 냅니다. 장기일수록 차이가 커집니다.
추가납입이 왜 유리한가요?
기본 보험료보다 사업비가 훨씬 적게(보통 1~2%) 붙기 때문입니다.

5이런 경우가 있었습니다

미리 확인하지 않은 경우

연금보험을 살피는 천예진 씨는 나중에 받는 총액이 커 보여 수익도 클 거라 생각했습니다. 납입 기간과 돈이 묶이는 시간을 함께 보니 느낌이 달랐습니다.

한 번 더 확인한 경우

비슷한 상황의 문정우 씨는 실질 수익의 가정을 확인했습니다. 계산값이 미래 지급을 보장하는 것은 아니라는 점을 알고 약관과 함께 검토했습니다.

같은 상황이라면, 결정을 내리기 전에 무엇부터 확인하시겠어요?

위 두 이야기는 이해를 돕기 위해 가상으로 구성한 사례입니다. 실제 인물이나 사건과 무관합니다.

근거 · 생명보험협회 공시실 · 금융감독원 연금보험 비교공시

적용된 세율·기준값 확인 →